जब आप कहीं होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो ऋणदाता अक्सर सबसे पहले आपके सिबिल स्कोर चेक करते है। ऐसे में आपके मन में यह सवाल जरूर आया होगा कि आखिर होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? हालांकि यह स्पष्ट नहीं बताया जा सकता है आपको कितने सिबिल स्कोर पर होम लोन मिल जाएगा।
लेकिन ऋणदाताओं आमतौर पर 750 या उससे ज़्यादा का सिबिल स्कोर अच्छा मानते हैं। यदि आपका भी सपना अपना खुद का घर बनाने का है और आपने घर का मालिक बनने का जीवन लक्ष्य रखा है तो यह विचार आपको जाहिर सी बात है कि होन लोन लेन पर मजबूर कर सकता है। ऐसे में आपको अपना Cibil Score चेक करनी की आवश्यकता है।
क्योंकि यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको आसानी से होम लोन मिल जाएगा। लेकिन वही यदि आपका सिबिल स्कोर थोड़ा ख़राब है या ऋणदाताओं की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है तो इसका असर सीधे तौर पर आपकी होम लोन लेने की क्षमता पर पड़ता है। इसके लिए आप अपने क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें, समय पर बिल चुकाएं और नियमित रूप से अपना स्कोर जांचते रहें।
इससे आपके सिबिल स्कोर में सुधार होगा और आपको होम लोन लेना आसान हो जाएगा और बैंक भी आपको आसानी से लोन दे देंगा। इस लेख में हम जानेंगे कि Home loan ke liye cibil score kitna hona chahiye? होम लोन के लिए सिबिल स्कोर की भूमिका और प्रभाव, और साथ ही आप सिबिल स्कोर कैसे सुधार सकते हैं? आदि, अधिक जानकारी के लिए आगे बढ़े।
सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर एक प्रकार की तीन अंको की संख्या है, जिसे दूसरे शब्दों में क्रेडिट स्कोर के नाम से जाना जाता है। ये संख्या आमतौर पर 300 से 900 अंकों के बीच की होती है। जिसको सिबिल नामक कंपनी द्वारा बनाया गया है। इस कंपनी का पूरा नाम “ट्रांसयूनियन सिबिल लि.” है, जो किसी भी व्यक्ति का सिबिल या क्रेडिट स्कोर सुनिश्चित करती है। मुख्य रूप से हमारे देश में कुल चार: ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाई मार्क क्रेडिट रिपोर्ट ब्यूरो स्थापित किए गए हैं। लेकिन इनमें से, ट्रांसयूनियन सिबिल रिपोर्ट का उपयोग सबसे ज्यादा किया जाता है।
होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
अक्सर हम में से अधिकांश व्यक्तियों को पैसों की जरूरत पड़ने पर पर्सनल लोन या फिर मकान बनवाने के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता पड़ जाती है। लेकिन किसी भी प्रकार के लोन के लिए सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट रिपेमेंट की विश्वसनीयता को दर्शाता है। ऐसे आपके लिए यह जानना अति आवश्यक है कि होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
तो आपको बता दें कि आमतौर पर होम लोन पात्रता के लिए कोई सर्वोत्तम निर्धारित सिबिल स्कोर नहीं है। लेकिन ऋणदाता अक्सर तेजी से होम लोन अनुमोदन और अच्छी ब्याज दरें प्रदान करने के लिए 700 या 750 से अधिक के सिबिल स्कोर की सिफारिश करते हैं। जबकि कुछ ऋणदाता ऐसे भी हैं जो 650 से ऊपर का स्कोर भी स्वीकार कर लेते है, लेकिन इससे आपकी ब्याज दरें अधिक हो सकती है और आपको इसके बदले बड़ा ब्याज भुगतान करना पड़ सकता है।
होम लोन के CIBIL स्कोर की भूमिका
होम लोन सहित किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर की एक महत्वपूर्ण भूमिका होती है। यदि आप कहीं होम लोन लेने जाते हैं तो ऋणदाता आपकी वित्तीय स्थिति, लोन रकम और ब्याज दरें तय करने के लिए आपके सिबिल स्कोर को चेक करते हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा पाया गया तो कम ब्याज दर पर अधिक लोन मिलने की उम्मीद रहती है, वहीं यदि खराब सिबिल स्कोर पाया गया तो ज्यादा ब्याज दर पर कम लोन मिलने की संभावना रहती है या लोन आवेदन रद्द भी किया जा सकता है।
होम लोन के लिए सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है
आमतौर पर होम लोन के लिए CIBIL स्कोर की गणना, व्यक्ति की संपूर्ण क्रेडिट हिस्ट्री के आधार की जाती हैं। जिसमें मुख्य रूप से लिए गए ऋणों की संख्या, बकाया ऋण, क्रेडिट पुनर्भुगतान और ऋण चुकौती नियमितता सहित अन्य कई पैरामीटर शामिल होते हैं। इन मापदंडों का मूल्यांकन करके ऋणदाता उन्हें मिले हुए वेटेज के आधार पर आवेदक को होम लोन प्रदान करते है।
Home Loan के लिए अच्छा सिबिल स्कोर होने के फायदे –
अगर Home Loan के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति का सिबिल स्कोर अच्छा पाया गया तो, उसे निम्नलिखित फायदे मिल सकते हैं।
कम ब्याज: यदि आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक का है तो अधिकांश बैंक आपको शुरुआती ब्याज दर पर लोन दे देंगे। इससे आपको लोन चुकाने में आसानी होगी और साथ ही आपके पैसे की भी काफी बचत होगी।
अधिक लोन: यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है। तो आपको ऋणदाताओं की ओर से एक बड़ी लोन राशि आसानी से मिल जाएगी। क्योंकि ज्यादा लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा सिबिल स्कोर होना जरूरी है।
जल्दी लोन मंजूर: अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा पाया जाता है ऐसी स्थिति में ऋणदाता जल्दी से लोन मंजूर करते हैं। क्योंकि उन्हें लगता है कि आपको लोन देने में जोखिम काफी कम है। जिससे आपको जल्दी लोन मिल सकता है।
होम लोन पर सिबिल स्कोर के प्रभाव
हालांकि होम लोन प्राप्त करने के लिए आपको एक अच्छा सिबिल स्कोर कई प्रकार के फायदे प्रदान करता है। लेकिन इसके विपरित यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है तो इसके नकारात्मक प्रभाव भी शामिल है।
उच्च ब्याज दर: कई बैक ऐसे है जो आपको 650 और 750 के बीच के सिबिल स्कोर पर भी होम लोन दें देंगे, लेकिन यह 750 और 900 के बीच के स्कोर की तुलना में अधिक ब्याज दर मिल सकता है जो आपकी ईएमआई और कुल पुनर्भुगतान राशि को भी बढ़ाता है।
आवेदन अस्वीकृति: अगर आपका सिबिल स्कोर विशेष रूप से 650 से नीचे है तो यह आपके आवेदन को अस्वीकृत या रद्द होने का कारण बन सकता है। क्योंकि इस स्थिति में ऋणदाता आपको जोखिम भरा मानते हैं, जिससे आपको होम लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
छोटी लोन राशि: ऋणदाता अक्सर आपकी लोन राशि निर्धारित करने के लिए आपकी आय और सिबिल स्कोर की जांच करते हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है तो इसके परिणामस्वरूप आपको छोटी लोन राशि मिल सकती है जिससे आप अपने आवश्यक वित्तपोषण को पूरा करने में असमर्थ होते हैं।
कम अवधि: एक अच्छा सिबिल स्कोर लोन प्राप्त करने के बाद, उसे चुकाने के लिए अधिक समय प्रदान करता है और वहीं खराब स्कोर कम या छोटी अवधि में कुल पुनर्भुगतान की सिफारिश करता है। जो आपकी बजत को भी कम करता है और साथ ही ज्यादा ब्याज जोड़ता है।
होम लोन के लिए अपना CIBIL स्कोर कैसे सुधारें?
अगर आपको खराब सिबिल स्कोर होने की वजह से लोन नहीं मिल पा रहा है तो आप अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने या सुधारने के लिए निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं:
1- बिलों का भुगतान समय पर करें:
क्रेडिट कार्ड बकाया, ऋण EMI और अन्य उपयोगिताओं सहित सभी बिलों का भुगतान समय पर करें। ये सब आपको अच्छा सिबिल स्कोर दिलाने में मदद करते है।
2- अच्छी आय:
एक अच्छी और स्थिर आय रहने पर आपको न केवल सिबिल स्कोर बढ़ाने में मदद मिलती है बल्कि आपको लोन अप्रूवल मिलने की संभावना भी काफी हद तक बढ़ जाती है।
3- लोन की राशि कम करें:
अगर आपका Cibil स्कोर थोड़ा लो है, लेकिन एक निश्चित सीमा के अंदर में है, तो आपको लोन मिलने की संभावनाएं है। आपको बस अपनी लोन राशि को थोड़ी कम करना है। इससे आपका सिबिल स्कोर प्रभावित नहीं होगा।
4- कर्ज कम करें:
यदि आपने अधिक कर्ज ले रखा तो इसे कम करें, खासकर क्रेडिट कार्ड शेष को कम करने पर विशेष ध्यान दें। अच्छा स्कोर बनाए रखने के लिए क्रेडिट उपयोग कम रखने का लक्ष्य रखें।
5- क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें:
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करें और इसकी गलतियों को सुधारे, इससे आपके सिबिल स्कोर में महत्वपूर्ण सुधार होगा।
अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक करें
यहां सिबिल स्कोर चेक करने के कुछ आसान चरण दिए गए है, जिससे आप आसानी से अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं
- चरण 1: कई ऋणदाता ऐसे है जो अपनी ऑफिसियल वेबसाइट पर मुफ्त में सिबिल स्कोर चेक करने की सुविधा देते हैं।
- चरण 2: आप अपने ऋणदाता की वेबसाइट जाकर लॉगिन कर लें, इसके बाद “क्रेडिट स्कोर चेक” करने का ऑप्शन मिलेगा उसका चयन करें।
- चरण 3: उसके बाद आपको कुछ जरूरी जानकारी देने होगी, इसके पश्चात आप अपना सिबिल स्कोर आसानी से देख पाएंगे।
- चरण 4: इसके अलावा आप अन्य वेबसाइट पर जाकर भी अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं।
Home Loan Ke Liye Cibil Score Kitna Hona Chahiye (FAQ’S)
होम लोन के लिए मिनिमम सिविल कितना होना चाहिए?
आमतौर पर होम लोन के लिए मिनिमम 700 और 900 के बीच के सिबिल स्कोर की आवश्यकता होती है। अगर आपका सिबिल स्कोर इस सीमा को बीच है तो आपको अच्छी ब्याज दरें मिल सकती है।
अगर मेरा सिबिल स्कोर 650 है तो क्या मुझे होम लोन मिल सकता है?
हां कुछ-कुछ ऋणदाता ऐसे हैं जो आपको न्यूनतम 650 या इससे ऊपर के सिबिल स्कोर पर होम दें देंगे, लेकिन इसमें आपको अपेक्षाकृत कम लोन मिलेगा और साथ ही ब्याज दरें भी अधिक होगी।
क्या सिबिल स्कोर होम लोन मिलने की संभावना को प्रभावित करता है?
हां सिबिल स्कोर होम लोन मिलने की संभावना को प्रभावित करता है क्योंकि ऋणदाता आपका सिबिल स्कोर यह जानने के लिए चेक करते हैं कि आप लोन के लिए पात्र हैं या नहीं।
निष्कर्ष: अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं तो आपके लिए सबसे जरूरी चीज जो है वह है आपका सिबिल स्कोर, इस लेख में हमने जाना कि होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? (home loan ke liye cibil score kitna hona chahiye) उम्मीद है कि आप जान गए होंगे। यदि आपका सिबिल स्कोर कम है आप इसे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं इससे आपको लोन लेने में आसानी होगी।